雄貓碎碎唸

其實應該沒資格來說這個的咧，
以前看到人家的名片上掛著理財規劃顧問四個字，都會非常地不以為然，
因為這種東西應該是有執照才算的吧？
當然我知道名片上怎麼印，是公司決定，不是自己決定的，所以也不能說啥，
但是當看到有人只會一些金融商品的操作，就想要幫人規劃財務，就覺得好可怕...

(不過我現在寫著這篇文章，好像也在犯同樣的錯誤中...該打...)

最近股市走大多頭，很多人都會想要碰股票，
不過，我覺得從出社會到現在，作股票只是這兩年的事情，
前幾年，我所作關於自身的理財，都僅限於非常保守的部份，
而且我都乖乖聽一些比我行的人的意見，
而他們的意見也讓我現在能有正確的觀念面對自身的財務管理，
最重要的是，助我平順地度過這幾年的時間，累積了一些財富，
所以我覺得如果把這些觀念分享出來，也是不錯！

每次人家說"你知道要買什麼股票的話，告訴我吧"，
其實我都會很想從頭開始問起...
你有記帳的習慣嗎？你有累積一些現金了嗎？你有作到基本保障，例如有保險了嗎？
你對於財務的東西懂多少了？如果都不懂，你現在的投資標的有什麼？
(如果回答懂，而且確實懂，那應該也不用來問我了^^)

我覺得要理財，要循著下面的次序一步步前進：
1. 記帳
很多理財書籍都會提到這一點，我覺得很對啊！
如果你什麼都不懂，也來不及快快弄懂，那開源節流的"節流"成了很重要的步驟。
記下帳，知道自己花錢花到哪裡去了，能不能節省下某一些奢侈的開銷...很有用，
當然有一些人說，"對不起，我覺得上班好辛苦，我就是想吃好一點，對自己好一點"
那我也不能說什麼...這是個人的選擇...
而且如果你的薪水很高，那能花的金額的確比較多啊！
如果沒有，那就只能乖乖省錢，不能賺一分花三分。
好好省錢，雖然不能突然變有錢，但是也可以保證不會喝西北風吧！
另外，存下錢，你才有資金作進一步投資，
不要妄想借錢來投資，反正立刻就可以翻本，這是錯的！
投資有風險，特別是剛投資的時候，啥都不懂，這種時候怎麼可以借貸？
還是要有自己的資本才玩高風險的東西吧！

2.保險
很多人說保險沒用，不過保險本來就是保個"不怕一萬，只怕萬一"。
保險是需要調整的，隨著你結婚、生小孩、背房貸...都需要動態地調整壽險的金額。
而且保險是越早買越便宜，不要龜龜毛毛地想要省那幾分錢。
一般保險不脫壽險，意外，醫療，失能幾項(如果我沒記錯)，
投資型保單，只是壽險與投資的結合，重點還是在壽險，
一般買到年收入的10%~15%應該是很夠，
至於保障的額度，都是要看你自身當時的情況。

3.基金
買基金真的是不錯，最起碼可以省下你從股山股海中挑選股票的時間，
只是怎麼買基金比較好，我也不懂耶！
我只知道基金是看大不看小，所以應該是看你所選基金買的標的的內容而定，
例如是買哪個市場的，亞洲，美洲，歐洲，中南美洲...etc
例如是買哪類商品，股？債？外匯？期貨？...etc
現在放眼看去，全世界好像都在高點，買什麼也不是的感覺...
(如果有人知道怎麼選，請告訴我，因為我想換檔)
曾經看過書上提過，基金大約五年左右可以考慮贖回，
想想好像滿有道理的，因為如果是定期定額，投資了五年還虧，那也挺嚇人的！
而且我最近的一支基金，買了差不多五年，報酬率還真的差不多停頓在一個數字上咧！
至於基金的報酬率怎麼還原，之前的文章說過了，就不提了...

4.股票
我覺得有一篇文章，給什麼都不懂的人看，最適合當引子
http://mag.udn.com/mag/m_forum/storypage.jsp?f_MAIN_ID=157&f_SUB_ID=1026&f_ART_ID=40929
股票研究越多，我是越害怕...
股票市場很像人際關係，越老練的人會越愛，
人際關係裡，人太好會有人眼紅(股票連漲三天，會有人想要作空)，
人際關係裡，有人有實力，可以輕易呼風喚雨(龍頭股)，
但是也有人沒什麼優點，硬被拱出來作頭頭(主力炒作的特定股)，
人際關係裡，會搞小集團，互相奧援(集團股，而且要子公司母公司持股來去那種)，
人際關係裡，也有人默默地當好人，日久見人心(小而優的股票)。
股市裡有很多力量，交錯綜橫，互相角力，
我....我對於人際關係，也是那種"會經營，但是不想很用力"的型，
所以對於股票，我是很不想忙進忙出，只希望可以在眾多力量之中攢一點小錢存活。
不過，對於股票，仍然有些好觀念值得知道：
(1)什麼是好的報酬率？
我記得我哥跟我說過，巴菲特的年報酬率也差不多25%左右而已，
當然人家操縱的金額比較大，要比較保守穩健，
要冒大風險，求衝破25%，不是不可能，
只是當你聽到別人說什麼"厚~我買一支股票翻三倍"，不需要太羨慕，
第一是可能運氣好，並不是每一支都翻三倍；
第二是可能花了很久的時間才翻三倍，用時間攤平後，也是幾趴的報酬率而已。
(2)沒有一柱擎天的股票
我覺得這個觀念很好，也點出很多人的不良習慣，
如果你有買到這一支股票，漲了很多天之後不漲了，就沒信心了，
如果你沒買到這一支股票，看他天天漲，又很心癢難止...
其實買或賣，背後都應該有很好的理由(只要對自己負責就好)，而不是看股價走勢而已。
而且你想，如果有一支股票天天鎖漲停(誇張一點)，大家就都去買那支股票就好咧...
可是，天天漲，會引起注意，會有人眼紅...
天天漲，也還是有人不敢跟...怕怕...
天天漲，萬一休息一下，到底是短暫回檔休息呢？還是之前被炒作才飆漲的呢？
是主力準備下車了嗎？....等等....
有很多可以去思考的地方...
總之就是，不要被衝衝衝的股票沖昏頭了...不要貪...

另外就是，不要去聽什麼名牌，不要去看什麼電視節目的大師解盤，不要太相信新聞...
股票，不要賠，算是保本，
至於選什麼股，嗯...網路上有很多願意分享的部落格，而且不用錢、不用加入會員喔！
不如看看這些無私的人選的股，比到處碰運氣來得好吧！

剩下還有風險更高的投資手段，就完全不是我目前感興趣，也不是我有能力談的部份了。